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保险资产管理产品

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 楼主| 发表于 7 天前 | 显示全部楼层 |阅读模式
  保险资产管理产品
  从保险资管机构的业务构成来看,以账户管理为代表的专户业务占比仍然是绝对大头,2018年末专户业务管理规模超过12万亿元,而保险资管产品的总规模约为3万亿元左右。
  资本公积金是什么?从大的分类来看,保险资管产品可以分为组合类产品,和以各种保险投资计划为代表的另类产品,前者是真正意义上的资产管理业务,而后者主要为投行类产品。
  另类产品:保险版本的非标资产载体
  保险投资计划类似于保险资管版本的非标资产载体。从本质上来看,各类保险投资计划的底层依据都是信托原理,与信托公司发行的信托计划是相似的,只不过因为监管分属不同、在产品发起机构、交易结构、发行流程等方面存在差异。
  按照现行的监管政策,保险投资计划可以被分为债权投资计划、股权投资计划以及资产支持计划。根据投向的不同,其中债权投资计划又可以分为基础设施债权投资计划以及不动产债权投资计划。
  债权投资计划是指保险资产管理公司的专业管理机构作为受托人,根据监管规定面向委托人发行受益凭证,募集资金以债权方式投资基础设施或者不动产项目,按照约定支付预期收益并兑付本金的的金融产品。
  股权投资计划是指保险资产管理机构作为管理人发起设立,向投资人募集资金并进行投资管理、由托管人进行托管,直接或间接投资于未上市企业股权或私募股权投资基金份额的金融产品。
  目前债权投资计划和股权投资计划均实行注册制,由中国保险资产管理协会执行注册,不对产品的投资价值和风险做实质性判断。
  资产支持计划是指保险资产管理公司作为受托人设立支持计划,以基础资产产生的现金流为偿付支持,向合格投资者发行受益凭证的金融产品。
  根据银保监会于6月26日发布的《中国银保监会办公厅关于资产支持计划注册有关事项的通知》,对保险资产管理机构首单资产支持计划之后发行的支持计划实行注册制管理,交由中保保险资产登记交易系统有限公司具体办理。至此,包括债权投资计划、股权投资计划、资产支持计划、组合类产品在内的保险资管产品已经全部实现了注册制发行。
  经过数年的发展,保险另类投资产品的总规模已经十分可观。据中国保险资产管理业协会数据,截至2018年12月底,行业累计发起设立各类债权、股权投资计划1056项,合计备案(注册)规模25301.40亿元。
  最后,从被投企业类型来看,基于保险资金对于安全性的绝对要求,保险投资计划体现出“向央企、国企集中”、“向3A评级主体集中”、“向重大基础设施建设工程集中”的特点。近年来随着越来越多的中小保险公司设立保险资管公司,投资企业类型有多元化、信用级别下沉的趋势,但是由于现阶段企业信用违约的频发,资质较好、信用等级较高的企业仍然是保险资金的首选。
  文章来源:资本公积金 https://www.fengjr.com/cn/bank/detail-qa-122117
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